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合盘贷董事长陈志生接受《理财周刊》专访

作者:合盘贷 时间:2014/10/21 18:44:54 来源:合盘贷


      《理财周刊》第683期刊登了对合盘贷董事长陈志生的专访稿件《合盘贷的“信贷工厂”风控模式》,详细介绍了合盘贷是如何通过“信贷工厂”的模式进行风险控制,并报道了合盘贷与和讯理财客的合作:今年9月15日,合盘贷与和讯网旗下的理财客一站式购买服务平台达成合作,借助理财客在金融领域丰厚的客户资源,共同推出“和贷盈”P2P理财产品,合盘贷成为了首家落户和讯理财客的P2P平台。

      《理财周刊》创刊于2001年3月,是中国内地第一本面向个人和家庭投资者的专业理财杂志,逢周一出版,全国发行。伴随"你不理财, 财不理你"广告语的广为流传,《理财周刊》已成为市场占有率最高的理财类媒体机构,也是国内发行量最大的财经杂志。

 

报道全文如下:

合盘贷的“信贷工厂”风控模式

文/《理财周刊》记者冯庆汇

       文前提要:在P2P喧嚣了整个金融界之后,无论投资人还是从业者对风险似乎都投入了更多的注意力。

       早先在上交所的经历,使得陈志生的传统金融人身份在P2P领域显得相当显眼。从去年上线之后,他创立的合盘贷以年交易额约155%的速度增长。近日其再下一个里程碑——        与知名财经网站和讯合作,成为和讯第三方理财平台“理财客”中首个上线的P2P。当然,最让人好奇的还是合盘贷的业务模式,其中尤其是引入德国“信贷工厂”的风控模式。

“信贷工厂”式风控

        在P2P喧嚣了整个金融界之后,无论投资人还是从业者对风险似乎都投入了更多的注意力。对于金融领域最为核心的风险控制,传统行业出身的陈志生也是感同身受。

        “在考察了德国信贷工厂,英国的P2P行业,以及美国的同行后,我们决定采用德国信贷工厂的模式来进行风险控制。”陈志生说。

       “信贷工厂”,银行界人士大概不会陌生。就在这几年,我国已经有多家商业银行开始用信贷工厂模式来处理小微企业贷款,并且收效不错。“但P2P使用信贷工厂模式,肯定是和银行的方法不同的。”

      “信贷工厂的风控技术包括几个层面,一是标准化,二是专业化,比如明确的岗位分工,客户经理、审批人员和贷后监督人员专业化分工,三是自动化,我们的技术研发团队有50余人,便是着力于通过IT技术实现风险控制的自动化。这种微贷技术同时也需要对流程定期的优化。当然,在国内,完全通过线上达到风控是不可能的,我们还有线下的团队和合作伙伴,为了监控风险采用实地征信、电话征信以及面审等调查方法,从不同角度对借贷企业进行交叉印证。”陈志生说,“合盘贷真正在做的模式其实是全产业链模式。”

         信贷工厂起源于德国,意指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。

       “不过,银行的信贷工厂和P2P是不同的,P2P我们对小微企业也只做几万到几十万的贷款,200万以上的贷款是银行擅长的业务,对P2P来说风险就大了一些。”

        据介绍,在对贷款进行审批时,流程包含几个环节:收件、初审、面审、电话征信、实地征信、授信、签约。这些步骤按照信贷工厂模式进行专业化分工,从银行流水计算到个人征信报告评估,均有专人负责。这样的流程设置,极大的避免了风控一线人员与贷款人串通造假以骗取贷款的道德风险,因为每个人只是流程上的螺丝钉,而最终的授信取决于全流程的评估。

上线和讯

        合盘贷成立一年来累积交易金额已经超过3.6亿。今年以来,平台交易量迅速放大,以年交易额约155%的速度成长。

        同时在9月15日,合盘贷产品正式上线和讯理财客。据了解,此次双方采取通过代销的合作模式,为用户引进有双重资金审核保障的产品,先由借款人在合盘贷申请借款,合盘贷完成资质的审核,理财客复审后再向投资者开放。

        合盘贷自身平台产品是信用借款与抵押借款并重,而针对和讯理财客,上线的产品将以信用借款为主,借款客户涵盖小微企业、个体工商户与优质工薪族。

        同时,这部分产品同样享有本金保障。合盘贷根据坏账情况计提风险准备金,用以应对可能发生的逾期和坏账。

        根据规划,未来合盘贷还会在和讯理财客上推出抵押类借款。合盘贷将根据和讯理财客及投资者对于产品的建议反馈,开发结构化产品,譬如将信用借款与抵押借款结合等。此外,合盘贷还将借助和讯网基金代销资格,通过合作的方式适时介入货币基金的代销领域。
 

 



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