合盘贷

东方财经专访合盘贷信贷工厂在中国的实践者

作者:张铭 时间:2014/7/4 10:32:33 来源:东方财经


东方财经:合盘贷:”信贷工厂“在中国的实践者

来源【东方财经】链接地址http://www.dfcaijing.com/showzazhi.asp?id=19

 

 

作为刚成立一年多的P2P新秀,合盘贷自有一套风险管理主张。

率先在P2P领域引进德国的风控模式——信贷工厂,便是其得意之作。

文/张铭   编辑/肖信仔  设计/沈琦薇

一、合盘贷的四个核心竞争力

1、 具备行业内专业的信贷风控技术

2、 拥有强大的IT研发团队

3、 主打产品是小微企业信贷产品,填补了市场空白,切实解决了小微企业融资难。

4、 平台运营公开透明,定时发布年报、季报、提供风险准备金账户实时查询。

合盘贷的主要目标是解决中小微企业融资难,其平台上的借款客户主要是小微企业主、个体工商户和工薪族。

面对激烈的市场竞争,合盘贷更看重持续的产品创新。

目前平台推出了四种融资产品,分别是合薪贷、合意贷、合盘贷和合房贷。

说起“信贷工厂”一词,银行界的人士都不陌生,因为最近几年,我国多家商业银行推广这种小企业贷款模式且成效显著。但在P2P网贷平台中,合盘贷是目前极少数掌握该贷款风控模式的平台之一。

“信贷工厂”式风控

P2P平台健康发展的关键在于风险控制,这一点毋庸置疑,因此在激烈的市场竞争中,各P2P平台纷纷在运营中将重点布局在风控上。

作为刚成立一年多的P2P平台新秀,合盘贷对风控的重视程度也不遑多让,但与众多同行不同的是,合盘贷的董事长陈志生引进了德国的风控模式,即“信贷工厂”。

陈志生介绍说:“若借款人未及时还款,我们将立即启动逾期催收程序,按逾期时间长短开展催收工作,敦促借款人尽早还款。我们将竭尽全力收回借款方逾期款项,保障投资方和平台自身的利益,使坏账率长期维持在行业优秀水平。”

5年内扶持10万家小微企

据陈志生介绍,合盘贷在2013年4月1日正式上线,去年平台的交易规模达到1.1亿元,预计今年总交易规模可以达到5亿元以上。同时,他还表示将在未来5年内扶持10万家小微企业融资,为50万客户提供理财服务。

在陈志生看来,合盘贷的四个核心竞争力足以支撑其在未来实现爆发式增长。“第一,我们具备行业内专业的信贷风控技术;第二、我们拥有强大的IT研发团队;第三、我们的主打产品是小微企业信贷产品,填补了市场空白,切实解决了小微企业融资难;第四,我们平台运营公开透明,定时发布年报、季报、提供风险准备金账户实时查询。”

据悉,目前合盘贷推出的融资产品共有四种,分别是合薪贷、合意贷、合盘贷和合房贷。其中,合薪贷针对普通工薪族,借款额度1~5万元;合意贷针对个体工商户经营者,借贷额度5~20万元;合盘贷针对小微企业法人代表或股东(相对控股),借贷额度5~50万元;而合房贷主要服务拥有本地房产的工薪或经营人群,最高借款额度不超过8万元。不过,在提供多元化的产品之余,合盘贷仍然有自己的一套客户评估标准,即根据其风控审批准则筛选符合标准的优质客户。

如果发牌照希望是第一批

对于去年全国涌现出上千家P2P平台,且爆发倒闭潮现象,陈志生表示,由于剧烈竞争,难免出现一些信贷风控技术不专业,或者IT技术薄弱,或者出现伪P2P平台进行高息自融,导致倒闭潮。不过,在陈志生看来,倒闭潮并不意味着P2P平台会越来越少,相反,未来P2P行业还会有涌现更多的新进入者,在未来3年将是一个优胜劣汰的过程。

陈志生认为P2P存在广阔的创新空间。“一是信贷技术持续创新;二是通过互联网技术创新降低理财和借款成本;三是通过产品创新不断满足客户需求。”不过,陈志生表示,P2P必须立足于互联网金融,加强行业自律,规范运作,坚持合法合规利国利民的原则,通过打造高效的互联网平台,促成借贷双方交易,始终把风险管理放在第一位,保障投资者的利益。

“如果监管层在未来发放牌照,我们希望是第一批。”对于业内热议的牌照问题,陈志生持理性态度。“发放牌照有利于规范P2P行业发展,淘汰掉一批不合规的P2P网贷平台,但P2P是一个高速发展的新兴行业,发放牌照后引入监管的同时也可能会抑制互联网金融创新。”

二、合盘贷的风控体系

1、贷前审核

(1)、三级风控制度:根据借款金额的大小逐级递交审批意见,整个审批过程均采取一票否决制。

(2)、详尽的审核流程:根据借款标的类别,制定了与之相适应的贷前审核流程。

2、贷后管理

(1)、还款跟踪:及时跟进借款方的还款情况,了解其财务状况。

(2)、逾期催收:若借入方未及时还款,将立即启动逾期催收程序,敦促借款方尽早还款。

合盘贷档案

成立时间:2012年12月

创始人:陈志生

市场定位:中小微企业主

风险控制:拥有40人的专业风控团队,首席风控官和贷后管理总监具备十年以上的专业经验;借鉴了德国的信贷工厂的风控模式提高审批效率,降低风险。

交易规模:1.6亿

坏账率:0.5%以内

合盘贷官网:http://www.hepandai.com



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