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合盘贷董事长陈志生接受人民日报社旗下《国际金融报》专访

作者:合盘贷 时间:2014/10/21 18:45:06 来源:合盘贷


        近日《国际金融报》刊登了对合盘贷董事长陈志生的专访《“信贷工厂”的本土化变身》,介绍合盘贷是如何引进德国“信贷工厂”模式并对其进行本土化创新,以差异化竞争的路线打造开放式P2P平台,组建难以被同业复制的IT技术研发团队与大风控系统,在互联网金融市场中开创属于自己的天地。

       《国际金融报》由《人民日报》社主管、人民日报社华东分社主办,秉承“观察、比较、融通”的报道理念,致力推进上海国际金融中心建设,致力推进人民币国际化和经济全球化。扎根金融、放眼国际,深度解读全球金融行业以及宏观微观经济重大新闻和热点话题,为读者提供具有前瞻性、深层次、高附加值的财经金融信息。

 

 

报道全文如下:

“信贷工厂”的本土化变身

◎ 本报记者 赵怡雯 实习生 赵小风

 

         毕业于北京工商大学计算机及其应用专业,在上海证券交易所有4年工作经历,上海滩第一批具有超大型数据库以及数据仓库管理经验……如此华丽的简历无疑是各大互联网金融企业争抢的对象。

        陈志生,正是这份简历的主人。然而,正是因为IT背景出身,陈志生对互联网有着先天的敏锐。在2006年,他便离开了上海证券交易所,“自立门户”创办上海合盘实业有限公司以及上海合绪实业有限公司。

        起初,这两家公司只是从事领域涉及房地产项目投资、证券金融投资、拍卖代理等,在经过6年的持续盈利后,陈志生认为,时机到了。

        于是,2012年陈志生果断投身新兴领域互联网金融P2P行业,成立上海合盘金融信息服务股份有限公司。二次创业涉足互联网金融,陈志生有着足够的底气。在先后考察了英国、德国、美国等西方发达国家的普惠金融模式后,陈志生最终选择了将德国“信贷工厂”模式引入合盘金融。

 

       成功移植本土

       遇见陈志生时恰逢合盘贷与和讯网达成了战略合作,成为第一家落户和讯理财客的P2P企业。在颇具古韵的办公室里,实木根雕茶盘里一壶香茗飘着袅袅清香,陈志生带着自信的笑容向《国际金融报》记者叙述着他的创业故事。

       也许是理科出身,陈志生的创业经历并没有像其他创业者那样惊天动地,没有一掷千金的豪赌,也没有力挽狂澜的惊险,更多的是一种“理科男”的谨慎和细致。

       “P2P要有平台思维,走差异化竞争的路线,以开放式平台进行展业。”这是陈志生反复对记者强调的经营理念。

        当记者问及为什么会选择德国“信贷工厂”模式,陈志生非常认真地先给记者上了一课,解释什么是“信贷工厂”。

       “具体而言,就是银行对中小企业贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照‘流水线’作业方式进行批量操作。整个审批过程均采取一票否决制。”据陈志生介绍,           在德国有20家信贷工厂,服务了1100家合作银行,平均一家就可以服务50多家银行。“在德国,这种信贷模式比普通银行的操作模式,成本要低30%到50%”。

        然而,橘生淮南则为橘,生于淮北则为枳。将这种信贷工厂模式移植中国是否会“水土不服”呢?

        对此,陈志生并没有感到担忧,反而为自己“第一个吃螃蟹”而感到自豪:“和国外成熟化运作的微贷技术相比,在中国采用信贷工厂的技术是屈指可数的。”

        陈志生告诉记者,信贷工厂基于四个要素。第一是将产品及流程进行标准化设计,第二将岗位进行专业化分工,第三采用IT系统实现自动作业流程,第四是对作业流程进行定期优化。

       “这种模式引入中国后,我们当然会融入本土的风控要素,初期成本是大的,但到后期,随着业务量的增加,成本反而会节省很多,保守估计,可以节约50%。”陈志生给记者算了这样一笔账:合盘贷引入这种信贷模式后,随着这种流水线的模式不断优化,将来可以做到,从借款到审批只需5天,工薪族审批需要3天左右,如果接入到大数据系统的话,甚至可以做到当天审批。

 

       三大梯队逐步形成

       许多海外技术的成功移植,都会面临惨遭复制的命运,对于竞争激烈的P2P行业而言,你追我赶的复制行为似乎也成为一种常态。

       那么这种中国式的“信贷工厂”模式是否也会被复制呢?对此,陈志生颇具深意地笑了笑,自信地告诉记者,“首先P2P行业IT技术、数据仓库并不容易被同业复制,大数据的数据仓库需要经验丰富的专业分析师去建模,并且进行数据的转换、清洗、加载,再结合诸多进一步的完善风控的操作,这种模式,同业很难去模仿,因为他们短期内无法去打造这个系统。”

       随着P2P“跑路”现象的屡现报端,行业监管问题也成为业内关注的焦点。

       “互联网金融未来将会演变成一个跨界和融合的混业经营模式。”对于未来,陈志生预计,随着监管细则的落地,行业整体产生一系列变化:不符合细则的平台将会被淘汰,企业数量会有缩减,未来3至5年行业会出现3个梯队,第一梯队在规模、分工、效益方面占优势,第二梯队在区域内起到承上启下的作用,第三梯队为某个城市的地方性平台。
 

 



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